מה התקציב העומד לרשותכם?
בימים כתיקונם, אפשרי להגיש בקשה למימון לאחד מחמשת הבנקים הגדולים בקפריסין. התהליך אורך בין 3-5 חודשים וזאת לאחר בדיקה קפדנית ביותר של רמת ההכנסות, מקורות ההכנסה, ויכולת ההחזר. (חשוב שתדעו שלקיחת מימון / משכנתא בקפריסין לא משפיעה על הזכות שלכם לקבל מימון / הלוואות / משכנתאות בישראל).
בישראל קיימות מגוון אפשרויות מימון לכל מטרה, כנגד משכון נכס, הלוואות חוץ בנקאיות, הלוואות בנקים, הלוואות מחברות האשראי, הלוואות מחברות הביטוח והלוואות חברתיות.
שימו לב –בשל המשבר הכלכלי שהיה ביוון בשנת 2017, (משבר שמשך איתו למטה את כל האיחוד האירופי), בגלל שמי שנכווה ברותחין נזהר בפושרין, קשוח מאד בימים של מלחמת "חרבות ברזל" לקבל מימון בקפריסין לדירה הראשונה. (בדירה השנייה, אחרי שהבנק כבר מכיר אתכם, רואה התנהלות בבנק קפריסאי מקומי כבר קל יותר להגיש בקשה למימון).
בימים כתיקונם, הפרסומים עומדים על 75% מימון, בפועל המימון המאושר לרוב עומד על כ-50%. אחוזי הריבית גבוהים כרגע מאחוזי הריבית בישראל בערך ב-1%. על אפשרויות המימון העומדות לרשות המשקיעים שלכם תוכלו לקרוא בהרחבה כאן
ערבויות בנקאיות על נכסים בקפריסין
ישראלים רבים חוששים בצדק לכספם ומבקשים לדעת אילו ערבויות בנקאיות הם מקבלים עבור השקעתם. החשש גדול יותר בדירות הנמכרות בפרי-סייל, כאשר הפרויקט עדיין בשלבים התחלתיים ביותר, החששות פוחתים ככל שהנכס אותו הם רוצים לקנות כבר בשלבי בנייה מתקדמים ופוחת לאפס במידה ומדובר בדירה מוכנה. בשונה מישראל, בה רוב היזמים מלווים על ידי אחד הבנקים הגדולים לאחר שקיבלו מימון לבניית פרויקט זה או אחר, היזמים שאני עובדת איתם בקפריסין הם בעלי וותק בבנייה, מוניטין ורשת קשרים ענפה עם הממשל הקפריסאי, מכירים היטב את ההתנהלות ואת התהליכים הנדרשים לקבלת היתרי בניה ופיתוח. כולם חברות שאינן ממונפות מבחינה בנקאית, כלומר הם בונים עם ההון העצמי שלהם, הנכסים אינם ממושכנים או משועבדים לבנקים המקומיים ולכן הבנקים אינם חלק מימוני מהעסקאות ואינם נותנים ערבות בנקאית מטעם היזם.
אז אילו בטחונות / ערבויות אתם תקבלו במידה ותבחרו באחד היזמים שאני עובדת איתם?
ראשית רישום הערת אזהרה לטובתכם + רישום הנכס על שמכם בטאבו. בנוסף, תוכלו לרכוש ערבות בנקאית לכספיכם מאחד הבנקים הגדולים בקפריסין – ממש כמו ביטוח. העלות תלויה בעלות הנכס ובהתקדמות הבנייה. ככל שהבנייה מתקדמת יותר, כך תצטרכו לרכוש ערבות על סכומים קטנים יותר.
נושא המימון בהשקעות נדל"ן תופס מקום של כבוד בהשקעותיהם של כל המשקיעים , אף המנוסים ביותר. קפריסין מציעה למשקיעיה אפשרויות מימון רבות ואטרקטיביות במיוחד שאתם חייבים להכיר.
ניתן לקבל משכנתאות בקפריסין, לרוב באמצעות עורך דין, התהליך לוקח בין שלושה לחמישה חודשים.
החרגה: שימו לב שבעקבות מלחמת “חרבות ברזל” בתקופה זו, קפריסין כמעט ולא מאשרת הלוואות ומשכנתאות לישראלים, מחשש שלא נוכל לפדות את התשלומים.
בימים כתיקונם, הבנקים הקפריסאים מציעים מימון של 70% אך בפועל לא נותנים יותר מ-50%, כאשר ההחזר ייפרס עד 15 שנים. הריבית כיום עומדת על 4.5% + נלווים (שמאי, ביטוח הנכס) ונדרשת הוכחת כשירות להחזר.
הבטיחו לכם ערבות ישראלית על נכס זר?
הבנקים ישראליים לא נותנים משכנתאות וערבויות לרכישת נכסים בחו”ל היות והם לא יכולים לממש נכסים זרים מחוץ לתחומי ישראל.
יכולים להציע לכם ערבות מבנק ישראלי, יזמים ישראליים, שבונים בקפריסין ולקחו מימון מאחד הבנקים בישראל לצורך ההשקעה.
וגם אז, מומלץ לקחת עו"ד מטעמכם שיבדוק את האותיות הקטנות.
משכנתא או משכנתא הפוכה
אפשרות המימון הראשונה המקובלת ביותר היא הלוואת המשכנתא. הלוואת המשכנתא מאפשרת למשקיעים רבים ליהנות מהלוואות גדולות, לתקופות זמן ארוכות ועם ריביות נמוכות במיוחד. הלוואת המשכנתא מסייעת למשקיעי נדל"ן רבים לממן חלק גדול מהעסקאות כך שגם כמעט ללא הון עצמי או עם הון עצמי נמוך ניתן לרכוש נכסים רבים בכל רחבי קפריסין. חשוב להדגיש שהלוואת המשכנתא כוללת מסלולים אפשריים רבים עם ריביות משתנות כך שאם אתם לא בקיאים בנושא, חשוב להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות פרטי ומקצועי. לא כדאי להסתפק ביועצים מטעם הבנק, הם משרתים את המקום בו הם עובדים ולכן ידאגו לצרכי הבנק לפני שיתפנו לבדוק מהם הצרכים שלכם.
שיעבוד נכס הקיים בישראל לטובת רכישת נכס בקפריסין
חברות ביטוח ישראליות ואף בנקים רבים בכל רחבי העולם מאפשרים לבעלי נכסים למשכן את הנכסים קיימים בישראל לטובת הלוואה לרכישת נכס בקפריסין. משקיעים רבים רואים באפשרות מימון זו הזדמנות לחלץ כספים מקירות הנכסים הקיימים ברשותם לטובת השקעות נוספות. גם בנקים בישראל מאפשרים לבעלי נכסים לשעבד עד 50% משווי הנכס שלהם בישראל לטובת קבלת הלוואה על סך 50% משוויו. כלומר, אם יש לכם נכס בשווי 1,200,000 שקלים, תוכלו לקבל הלוואה בתנאי משכנתא על סך 600,000 שקלים לרכישת נכסים נוספים להשקעה. חוששים לחזור ולשלם משכנתא מידי חודש לאורך שנים? אל חשש, השכרת הנכס החדש שלכם תסייע בתשלומים החודשיים. משקיעים רבים שיודעים לבחור נכון את הנכסים הנכונים מצליחים לכסות את כל ההחזר החודשי מכספי השכירות הנכנסים מהנכס החדש.
הלוואה חוץ בנקאית
הלוואת חוץ בנקאיות נועדה לטובת השלמת ההון העצמי לקבלת המשכנתא. המאפיינים של הלוואה זו שונים מהמאפיינים של הלוואת המשכנתא ועל פי רוב הלוואות חוץ בנקאיות יינתנו לתקופות זמן קצרות של עד חמש עד שמונה שנים, בסכומים יחסית נמוכים ובריביות גבוהות.
אתם בטח שואלים את עצמכם איך הלוואת המשכנתא ניתנת בריביות זולות יותר מהלוואות חוץ בנקאיות? התשובה היא שרמות הסיכון במתן הלוואות חוץ בנקאיות גבוהה יותר. בהלוואת המשכנתא הבנק משעבד לרשותו את הנכס שנרכש על ידי הלווה כך שאם הוא לא יחזיר את כל התשלומים החודשיים, הבנק תמיד יוכל לשעבד את הדירה, למכור אותה ולהשיב לעצמו את הכסף, ולא כך בהלוואות חוץ בנקאיות.
הלוואה מהיזם
חלק מהיזמים הקפריסאים מעניקים הלוואת יזם של עד 30% מערך הנכס על מנת לעודד אתכם לרכוש אצלו את הדירה. שימו לב, אחוזי הריבית גבוהים ולא משתלמים (כ-8%), אך למי שאין ברירה ולא יכול לקחת מימון ממקורות אחרים, זה יכול להיות פתרון. לא הכי אטרקטיבי, אבל פיתרון.
**כל אפשרויות המימון שהובאו כאן על קצה המזלג, יש לפנות ליועץ משכנתאות מומחה בישראל-קפריסין ולבדוק כל משקיע לגופו.
למדריך המלא למשקיע המתחיל בקפריסין – לחצו כאן
